Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека. Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить. Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие кредитную историю, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении. Если не платить кредит, что будет, подробнее об этом.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда кредитная история испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Если кредитное досье было испорчено не по вине заемщика, действия предпринимать придется все же ему. Для начала необходимо обратиться в банк, чей сотрудник допустил ошибку. Даже если проблему удастся урегулировать на месте, неплохо обратиться в бюро кредитных историй самостоятельно, чтобы проконтролировать процесс. Обычно изменение данных проходит достаточно быстро. Ведь ложная информация повод для судебного разбирательства.

Собственно суд в таких случаях — последний способ решить проблему.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Актуальный перечень бюро кредитных историй, прошедших государственную регистрацию есть на сайте Центробанка Российской Федерации.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, сделайте запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Для получения информации нужен код субъекта кредитной истории. Он может быть в документах, выданных вам банком при оформлении кредита. Если кода нет, обратитесь в банк.

Многих заемщиков волнует вопрос, как можно исправить кредитную историю? Это актуально, когда необходим новый кредит, а финансовые компании отказывают. Существует несколько вариантов, благодаря которым можно быстро, и главное законно, исправить кредитное досье и попасть в список хороших заемщиков. Рассмотрим способы, которые помогут каждому заемщику исправить плохое досье и получить новый займ, на привлекательных условиях.

Как исправить свою кредитную историю?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок. Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми. Дело в том, что досье человека заполняется в обратном хронологическом порядке, и поэтому информация о последних займах будет высвечиваться первой, вытесняя старые данные. Ваша задача – добиться того, чтобы на первых страницах вашей кредитной истории красовалась информация о выплаченных во время займах.

Плохая репутация значительно снижает шансы на получение заемных средств, но при желании заемщик всегда может улучшить кредитную историю. Для исправления отрицательной истории есть несколько действенных способов.

Способы исправления кредитной истории

  1. Получение небольших краткосрочных займов в МФО. Если история выплат кредитных долгов безнадежно испорчена, то сделать ее более приглядной можно с помощью микрозаймов. Оформить небольшой денежный заем сегодня гораздо проще, чем взять крупную сумму заемных средств. При оформлении микрокредита на небольшую сумму МФО редко проверяют репутацию соискателя, поскольку их не интересует, как он раньше брал и возвращал кредитные продукты. Таким образом, получить микрозайм можно и с плохим досье, главное своевременно их возвращать, увеличивая последующую сумму займа.
  2. Оформление небольшой товарного кредита. Не нужно оформлять огромный холодильник на 100 тысяч рублей. Возьмите для начала простенький телефон, тысяч за 5. Потом другую вещь. В магазинах есть много интересных предложений, таких, что Вы даже не почувствуете уплаты процентов по кредиту. Это так называемая «Рассрочка». В кавычках – потому, что это не рассрочка, а скорее именно кредит, хорошо завуалированный. Кстати, классическая рассрочка, предоставляемая магазином, Вам не подойдет, поскольку там не участвует банк.
  3. Открытие депозита в банке-заемщике.  Возможно у вас есть действующий депозитный счет в банке. Тогда, за получением ипотеки, займа лучше обратиться именно в это учреждение. В таком случае, лояльное отношение гарантировано.
    Или же откройте депозит, перед тем как сделать запрос. Таким образом, зарекомендуете себя как платежеспособного клиента.
  4. Оформление одной или нескольких кредиток в разных банках. Как можно чаще проводить по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются); погашать одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты); своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.

Как правильно выбрать срочный источник кредитования

Когда приходится бежать за деньгами, мы выбираем одну из трёх дорог: взять кредит в банке, воспользоваться кредитной картой или оформить заём. У всех этих вариантов есть свои плюсы и минусы.

Банковский кредит дают под меньший процент и на более длительный срок. Но и чтобы получить его, потребуется время на сбор документов и ожидание решения. О срочности можно забыть. К тому же банковские кредиты, как правило, составляют крупную сумму, и для экстренных случаев не подходят. Кредитные карты, хотя и обладают рядом достоинств (льготный период возврата средств и возможность обращаться к источнику денег несколько раз), могут неприятно удивить комиссией за пользование кредитом и платой за содержание карты.

Займы могут огорчить относительно высокими процентами, зато с ними невозможно сравниться в скорости и удобстве получения. Когда деньги нужны срочно, лучше и быстрее всего оформить именно онлайн-заём за три минуты. Выбирайте небольшой срок и сумму, тогда и переплата будет маленькой. При грамотном использовании займы не загоняют в долги, а наоборот, повышают ответственность.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*